捂紧口袋：贷款买房如何最省钱？

　　“贷款购房，花明天的钱圆今天的梦。”随着生活水平的不断提升，人们的的置业理财观念逐步走向成熟化。他们懂得提前消费，知道贷款购房，明白贷款购房的种类或形式多种多样。然而，贷款毕竟不是一件小事，要考虑周全才行。那么，在当前房贷利率上升，房价居高不下的形势下，如何贷款买房才最省钱呢？

　　小编在综合了解银行、楼盘部分信息时发现，购房的关键在于购房者根据自身的经济实力进行贷款内容的有效整合，例如选择商业贷款还是公积金贷款？确定什么样的还款期限、还款方式才是正确的……

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　　选择适合自己的还款方式

　　目前，大部分银行所能提供的贷款偿还方式包括，个人住房担保贷款，期限在一年以内的，采用“利随本清”的还款方式，借款期限一年以上的，采用按月还款，具体可选择“月等额还款法”或“月等额本金还款法”偿还贷款本息。可能还是由于经济条件的限制，选择一年内还款的客户很少，而选择长期还贷的客户群就比较集中。

　　因此，银行给市民的建议是，“等本还款法”基于还款本金不变，利息逐减，这对于还款者而言开始的压力比较大，而“等额还款法”每月偿还金额相当，但其本金偿还逐减慢，因而同样贷款期“等额还款法”所要支付的利息将高于“等本还款法”。所以，对于经济实力弱的客户，小编建议大家使用“等本偿还”的方式。

　　选择公积金贷款

　　我们知道，公积金贷款是一种政策性贷款，属于福利贷款，因此它比商业贷款的利率要低很多。所以，小编建议，自己有公积金的购房者，尽量采用公积金贷款，办理公积金提取，用提取的钱定期办理提前还贷，以减轻压力。需要特别提醒大家的是贷款前千万不要随意动用公积金，否则您可能就申请不到公积金贷款。当然，当您在借款期限内偿还能力下降时，也可以向银行提出延长借款期限的申请，银行会根据您的真实情况予以延期缓交。

　　选择收费少的银行贷款

　　现在的房贷费用基本上包括担保费、评估费、公证费、和保险费等几部分，这些费用因为并没有统一的标准，各家银行收费的情况也就会略有不同，因此，要尽量选择那些收费较少的银行。尤其是在房贷利率方面，虽然目前银行利率上浮是主流，但是各家银行利率上调的幅度不一，有5%、10%、15%、20%等，即使是在5%—20%的范围里，也会有银行适当地考虑广大市民的实际情况，以上升5%的利率向客户贷款。更何况，还有一些暂时没有上调利率的银行，比如农行、徽行等。

　　选择提前还款方便的银行

　　许多市民在偿还过程中，随着经济偿还能力的提升，他们愿意提前归还部分或全部贷款。但是，提前还款有时也是个麻烦的问题，很多银行都不愿意借款人提前还款，因此常常设置一些障碍，比如需要排一个月甚至更长时间才能还上，或是必须缴纳一定的提前还款费等。尽管你在办理贷款时可能觉得自己不会提前还款，但是由于房贷时间长，个人的还贷期限通常要达到十几年甚至更长的时间，很难说这段时间中你会因为某种原因而有钱提前还款，或是在贷款增加的压力下不得不办理提前还款。因此，尽量选择那些承诺可以随时无条件提前还贷的银行办理房贷，并要求银行把这一保证写在合同中。