中信银行马鞍山分行温馨提醒：警惕洗钱陷阱，远离洗钱活动！

作者：masok
内容：
本帖最后由 倾城温暖 于 2018-3-15 11:31 编辑



一、什么是洗钱？
根据我国《刑法》的有关规定，洗钱（Money Laundering）是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。
二、为什么要反洗钱？
洗钱助长走私、毒品、黑社会、贪污贿赂、金融诈骗等严重犯罪，扰乱正常的社会经济秩序，破坏社会公平竞争，甚至影响国家声誉。因此，反洗钱行政主管部门依法采取大额和可疑交易资金监测、反洗钱监督检查、反洗钱调查等各项反洗钱措施，预防和打击洗钱犯罪，起到遏制上游犯罪的目的。
三、洗钱活动有哪些途径或方式？
● 通过境内外银行账户过渡，使非法资金进入金融体系；
● 通过地下钱庄，实现犯罪所得的跨境转移；
● 利用现金交易和发达的经济环境，掩盖洗钱行为；
● 利用别人的账户提现，切断洗钱线索；
● 利用网上银行等各种金融服务，避免引起银行关注；
● 设立空壳公司，作为非法资金的“中转站”；
● 通过买卖股票、基金保险或设立企业等各种投资活动，将非法资金合法化；
● 通过珠宝古董交易和虚假拍卖进行洗钱等。
四、谁是洗钱活动的受害者？
洗钱为犯罪活动转移和掩饰非法资金，使不法分子达到占有非法资金的目的，从而帮助、刺激更严重和更大规模的犯罪活动。洗钱活动严重危害经济的健康发展，助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平。洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竟争环境，损害市场机制的有效动作和公平竟争。洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律和运营风险。洗钱活动与恐怖活动相结合，还会危害社会稳定、国家安全并对人民的生命和财产形成巨大威胁。
五、以下行为，将会构成洗钱罪：
1.提供资金账户的；
2.协助将财产转换为现金或者金融票据的；
3.通过转账或者其他结算方式协助资金转移的；
4.协助将资金汇往境外的；
5.以其他方法掩饰，隐瞒犯罪的违法所得及其收益的来源和性质的。
六、保护自己，请您远离洗钱活动
1、主动配合金融机构进行客户身份识别
为了防止他人盗用您的名义从事非法活动，为了防止不法分子浑水摸鱼扰乱正常金融秩序，您到金融机构办理业务时需要配合完成以下工作：出示您的身份证件；如实填写您的身份信息，如您的姓名、年龄、职业、联系方式等；配合金融机构以电话、信函、电子邮件等方式向您确认身份信息；回答金融机构工作人员合理的提问。
2、不要出借自己的身份证件
出借自己的身份证件，可能产生以下后果：
● 他人借用您的名义从事非法活动；
● 可能协助他人完成洗钱和恐怖活动；
● 可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊
● 您的诚信状况受到合理怀疑；
● 因他人的一正当行为而致使自己声誉受损
3、不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人账户（包括银行卡账户）或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。然而，法网恢恢，蔬而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
4、为规避监管标准拆分交易而弄巧成拙
即使金融机构将您的交易作为大额交易报告给有关部门，法律也确定了严格的保密制度，确保您的财富信息不会为第三方所知悉，同时被报告大额交易并不代表有关部门怀疑您资金的合法性或交易的正当性，有关部门不会仅凭交易金额就断定洗钱活动的存在。如果您为避免大额交易报告而刻意拆分交易，既可能引起反洗钱资金监测人员的合理怀疑，又可能增加您的交易费用，降低您金融交易的效率。
七、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义
为了发挥社会公众的积极性动员社会的力量和洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，我国《反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，我们欢迎所有公民举报洗钱犯罪及线索。所有举报信息将被严格保密。
中信银行马鞍山分行提醒您：
警惕洗钱陷阱，请您远离洗钱活动！

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