汽车保险课堂：保险十问之一如何防止掉入投保陷阱

作者：小诺儿_cj

内容：[i=s] 本帖最后由小诺儿_cj 于 2009-4-22 10:35 编辑 [/i] [b]如何防止掉入投保陷阱[/b] 车险市场竞争激烈，有些保险销售人为了获得更多的代理费，会通过一些不良手段，在销售过程中设下各种陷阱，车主一不小心就会掉入其中。这期保险周刊就为大家拆穿这些陷阱，车主在购买车险时一定要多个心眼。 [b]车险聚焦[/b] 　 [b]陷阱一：诱导车主超额投保[/b] 　危险指数：★★★ 　案例吴先生2006年5月买的车，购车的同时按25万元的新车购置价投保了车损险。今年续保时工作人员让吴先生还是按照25万元的保额投保。　　今年7月，吴先生的车发生了严重的交通事故，车辆严重损坏无法修复。吴先生在理赔时，保险公司告诉他只能按照车辆当时的实际价值18.4万元进行赔偿。吴先生不明白了，明明是按照25万元保额投保的，怎么只能按照18.4万元理赔，多缴的保费岂不是浪费了吗？　　[b]招数[/b] 　　车险销售人在推销保险时，诱导车主超额投保以多赚代理费。如在投保车损险或盗抢险时，将车辆的购置价定高，以多收保费。　　[b]伤害[/b] 　　车主超额投保多缴了保费，而多缴的保费并不会为车主带来更多的保障。在理赔时，保险公司赔多少完全根据汽车出险的实际情况而定，并不会因为保得多就赔得多。　　[b]解决方案[/b] 　　车主在购买车险时要根据车辆价值的变动情况，适时调整自己投保的金额，以免多花了钱还得不到相应的赔偿。而作为保险公司也有责任告知投保人，不要超额投保。　　当然在投保时车主也不要为了减少保费，而选择不足额投保。因为在不足额投保的情况下，万一车辆发生事故，车主将无法得到全额的保障。所以投保时，在保险金额上车主要做到既不超额投保，又要足额投保。　　[b]陷阱二：捆绑销售、误导投保[/b] 　　危险指数：★★★ 　　案例张小姐购买新车时，有保险公司的销售人员向她推荐了一份包括：第三者责任险、盗抢险、车损险、自燃险、玻璃单独破损险的车险。张小姐当时也没有多想就购买了这份保险。后来张小姐的一位做保险的朋友看到她的保单，告诉她这份保险中的有些险种可以不必投保，张小姐中了“捆绑销售”的陷阱。　　招数除了交强险以外，车险销售人将各种不是必须购买的保险，如责任险、车损险、自燃险和玻璃单独破损险等捆绑起来作为基本险来销售。误导车主购买一些不必要的险种，却将一些必要的险种遗漏。伤害车主多掏了许多“银子”，为自己不需要的保险买单。而有些真正需要的险种却没有购买。解决方案现在除交强险是国家强制规定必须购买的以外，其他险种都是可以由车主自己选择的。车主特别是刚买车的新车主，在购买保险之前，可以找些相关的资料，了解一下车险各险种的用途。当销售人员向你推荐不必要的险种时，可以根据自己的需要来选择是否购买。　　如果还不放心，可以向信誉较好的保险公司或保险代理公司咨询，这些公司会给出专业的意见。如盛大车友会会根据车辆的实际情况和车主的要求，为车主量身定做适合的车险。　　[b]陷阱三：虚假承诺[/b] 　　危险指数：★★★ 　　案例韩小姐在看了一家保险代理公司承诺的免费送油、换胎等各种购车险附送的汽车服务后，就在这家代理公司购买了车险。但当韩小姐的车在路上爆胎，打电话向该公司求救时，该公司却以救援车都已派出为由，让韩小姐在事故地等待。这一等就是2个多小时，耽误了她外出办事的计划。　　招数　　为了吸引车主投保，有些车险代理公司向车主承诺了各种免费的汽车服务项目。当车主投保后，需要用到这些免费的服务时，保险代理公司就会用各种理由来推托。　　伤害　　现在服务已经成为各家保险公司竞争的一个重要方面，车主也都很看重保险公司提供的服务。如果不能得到事先承诺的车险服务，车险的价值势必会大打折扣。　　解决方案　　在选择保险公司和代理公司时，应尽量选择规模较大，信誉良好的公司。如盛大车友为各位车主提供的各种服务，且都保证能够及时而快速地完成。车主可以要求对方将提供的各种服务承诺写进保险合同内，这样可以防止对方抵赖承诺。　　[b]陷阱四：假保单欺诈[/b] 　　危险指数：★★★★★ 　　招数一些保险代理人在拿到保单后，并不直接交给保险公司，而是扣下保单。如果车辆不出险，保费就自己扣下了。如果车辆出了险，较轻的事故就自己掏钱赔付了事；如事故较大则想方设法骗公司，如不成功就逃走了事。更有甚者，有些不法之徒假冒保险公司或代理公司的名义，诈骗车主的保费。　　伤害　　车主付了保费，得到的确是一张毫无用处的保单。不但被骗了保费，而且车辆一旦出险，很有可能形成“车财两空”的情况。　　解决方案　　投保车险一定要选对渠道，不要贪图便宜的保费而找一些不可靠的公司投保。投保之前可以要求保险销售人员出示证件，在拿到保单之后，可以拨打保险公司的客服电话查询保单的相关情况。车主可以选择提供一站式投保服务的车友会投保，这样既放心还可以节约保费。　　[b]车险茶座[/b] 　　上期车险周刊刊登了如何避免车险理赔矛盾的内容之后，有许多读者发来了邮件参与讨论. 　　现在对车辆出险损坏后，零配件到底是修复还是更换，没有统一的标准，这是造成保险公司和车主矛盾的根源。我觉得应该制订一个标准，这样在定损理赔时有章可循，矛盾自然就能减少。　　在我们购买车险的时候，销售人员往往强调的是“全赔”，而很少提及有免赔率、免赔额等。到了理赔时，车主才被告知赔款还要扣除各种费用。这样车主当然会不爽，觉得被保险公司“蒙”了，所以保险公司应该在销售时就向车主解释清楚各种条款的细节。事先解释清楚了，在理赔时车主少了疑问，自然也就可以避免矛盾的发生。　　我觉得很多矛盾的产生往往都是因为沟通的问题，保险公司在作出了理赔决定后，没有及时向车主说明情况，造成车主误会。其实，很多时候只要保险公司能够向车主说明情况，车主还是可以理解的。