汽车保险课堂：保险十问之二如何为爱车购买合适保险

作者：小诺儿_cj

内容：[i=s] 本帖最后由小诺儿_cj 于 2009-4-22 10:34 编辑 [/i] [b]怎样为爱车购买合适保险[/b] 陈先生前段时间买了辆凯越HRV，但是名目繁多的车险种类让陈先生很伤脑筋，不知道该为自己的爱车购买什么样的保险。保险专家也建议，车主的确应该根据车型和自身的实际情况，选择合适的车险，而不是盲目购买，很多险种不一定需要。 [b] 交通事故责任强制险 [/b]　　推荐购买指数★★★★★ 　　当前保费1050元，理赔最高限额6万元。其中，5万元发生在死亡事故，其余的1万元中，8000元发生在伤残事故，2000元用于财产损失。交强险的保费不低，但作用有限，需要商业三者险做补充。　　[b]车辆损失险[/b] 　　推荐购买指数★★★★ 　　车辆损失险是保障车辆的，也是目前保费最贵的一个险种。有了续保优惠之后的保费依然比较贵。　　提醒，车损险是在事故中，车主在承担一定责任时才有用，如果对方全责，车主的车损险是不出险的。　　车损的赔付最高限度是你的投保金额、车辆当前价值的较低的那个，即使你按照20 万甚至更高进行投保，多花的钱是完全白花的。拿陈先生购买的凯越HRV自动挡为例，比如现在出险，车完全损坏了，最多赔11万多。另外，各保险公司对赔付限额的规定不一样。如果您的驾驶经验非常丰富了，而且，平时的开行情况比较好，路况也好，才可能考虑不买车损险。但建议第一部车的车主还是购买此险。　　[b]商业三者险[/b] 　　推荐购买指数★★★ 保险金额可以自选，从5万、10万到更多。由于交强险的不足，需要考虑购买商业三者险。至于额度，大家根据自己的情况判断，主要因素还是自己驾驶的熟练程度，如果驾驶经验丰富，可以考虑少买甚至不买。　　商业三者险最多赔付额度就是你买的额度，一年中累计不超过该额度。　　[b]玻璃单独破损险[/b] 　　推荐购买指数★★★ 　　如果驾驶路况比较差，比如经常有石子弹起，购买该险就比较必要。　　如果经常停放地点治安较差，购买该险就比较必要。另外像陈先生购买的凯越HRV 的玻璃估计未必好配，价格也不便宜，前风挡里有收音机天线，后风挡里有加热丝，因此，买玻璃险是有必要的。玻璃险价格不贵，不到200元。　　[b]盗抢险[/b] 　　推荐购买指数★★ 　　该险的绝对免赔率为20％，如陈先生花10万元买了新车，开过一段时间后折旧成价值8万元，车丢了之后至多赔8万的80％，也就是6.4万。　　这里强调“全车”，也就是说只有整个车丢了，才会赔付，车上的部件丢失是不赔的。如果您停车的位置比较可靠，上班有单位停车场，回家小区停车也很可靠，那么可以考虑不买该险。陈先生购买的这款车的发动机防盗系统应该比较可靠，只要离开车的时候启动该系统，应该是能提供很好的保护。　　[b]车身划痕险[/b] 　　推荐购买指数★★ 　　这个险是有一定赔付险额的，一般在5000元左右，不是很贵。如果您停车场所的管理不好，建议购买该险。　　[b]车上人员责任险[/b] 　　推荐购买指数★★ 　　该险有险额，最高1万元每人。车上人员全买，大概是100元左右保费，如果只买驾驶员，则只需要30元左右。如果你的司机、乘客都有人身意外险，则车上人员责任险就未必需要买。　　[b]不计免赔险[/b] 　　推荐购买指数★★ 　　分为A款和B款。首先，在车损、三者等险种出险的时候，交警的判定很重要，如果对方全责，就不用你的保险公司出钱，但如果你负有一定责任，你的保险公司就有权根据你的责任比例大小有一定比例的免赔率，最多到80％，比如，你全责的话，保险公司最多赔付80％，同等责任赔付85％，部分责任赔付90％。而如果你买了不计免赔险，保险公司就全赔了。　　如果选择B款，就只有车损险、三者险的100％保护了，不包括盗抢险，而如果选择了A款，就包括车损险、三者险和盗抢险，全部都是100％保护。　　A款、B款的价格差在2000元至3000元，考量因素为驾驶水平、停车安全程度等。　　[b]自燃险[/b] 　　推荐购买指数★ 　　该险的条款细节告诉我们，当车辆由于油路、电路问题和车载货物自燃等原因发生自燃，完全损毁之后，负责赔付。意思就是，当车开始自燃，你立刻扑灭，尽管烧坏了一些部件，但是，该险是不赔的，只有当车烧成废墟，才管赔！如果一些车友由于拉载货物的特点等原因，还是可以考虑购买。　　[b]涉水损失险[/b] 　　推荐购买指数★ 　　这个险的大意就是当你开着车冲过涉水路段时发动机熄火造成的损失。　　其条款规定，当你涉水时熄火二次打火造成的发动机损毁，该险不赔。对于一些喜欢水陆两栖驾驶的车友，这个险或许可以选择。