汽车保险课堂：保险十问之三附加险

作者：小诺儿_cj

内容：[i=s] 本帖最后由小诺儿_cj 于 2009-4-22 10:33 编辑 [/i] [b]附加险，哪个更适合你？[/b] 对于有车一族来说，买车必投保，安全才有保障。但是，那些附加险真的有用吗？许多车主在选择附加险时，往往既“爱不释手”又犹豫不决，生怕多投，又怕漏选。据了解，在 2009版商业车险中，车险附加险统一为盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、不计免赔率特约险、车身划痕损失险和可选免赔额特约险等 6个险种，在这里我们请保险专业人士帮大家分析一下，看看哪些险种才是最适合您的。 [b] 盗抢险 [/b]　　顾名思义，盗抢险就是预防车辆被盗而投保的险种，但是车主们还应该了解的是，即使投保该险种，但对车内物品、轮胎等被盗，保险公司多数都不予承保。需要注意的是，该附加险只是针对人保的条款而言，在平安保险和太平洋保险的条款中，盗抢险已经作为主险存在。　　专家建议：如果你的车在使用过程中一直都在比较安全的停车场中停放，而上下班路途中也不会经过一些僻静的路段，是可以考虑不保盗抢险的。但是，如果你的车属于很常见的、丢失率比较高的车辆，并且你又特别担心车会被盗，那就一定要保上该险。　　 [b]车上人员责任险[/b] 　　人人都不希望出现意外，但是俗话说“不怕一万，就怕万一”，有些事情的发生是不能预料的。车上人员责任险就是针对作为司机的您和您车上所有座位上的乘客，在意外中和意外后所需的必要费用。　　专家建议：该险种常常被忽视，需要注意的是车损险和第三者责任险都没有涵盖驾驶员在内，如果发生意外，对车内人员的赔付恰恰是由车上人员责任险这个附加险来担负的。车上人员责任险保费不高，且按照座位数来投保，若爱车经常要搭载其他人员，那么还是建议投上车上人员责任险。特别是对于经常出差或热衷于自驾游的人来说，更是对自身利益多了一道保障。　　 [b]玻璃单独破碎险[/b] 　　也许车主们都注意到了，该险种特指了“单独”。应该注意的是，玻璃单独破碎险中的玻璃是指风挡玻璃和车窗玻璃，另外还有一点，车主们要明确：如果按照进口玻璃费率投保的，保险公司会按进口玻璃的价格赔偿；如果选择国产玻璃费率投保，保险公司则按国产玻璃的价格赔偿。　　专家建议：如果您的车停在开放式停车场，或者认为有玻璃破碎危险，这个险种最好要投保。如果您的车有安全保障，或者是国产车，玻璃也不贵，想省钱的车主自然可以不买。　　 [b]划痕险[/b] 　　不少车主认为被划和被蹭属于同一种情况，都在车损险的范畴内。然而需要区分的是，如果爱车被蹭了一下，往往会因出现车体变形而归在车损险内，而被划一下则存留在车体表面而已，所以就被归在划痕险内。　　专家建议：投这个险种的多是新手，而受惠的也多是新车。因为怕被别人剐划，新车车主都会义无反顾地选择它。但专家提醒一点，被划部位不能有明显的碰撞痕迹，否则该险就不起作用了。　　 [b]不计免陪率特约险[/b] 　　车辆发生车辆损失险或第三者责任险的保险事故造成赔偿，对应由被保险人承担的免赔金额，由保险公司负责赔。　　专家建议：不计免赔率特约险几乎是个必保的好险种，建议一定要投保。特别是新手，投保了会有用的，尤其在你碰到大的事故损失时，这个险种可以大大减少你的损失。　　可选免赔额特约险车主作为投保人，可以在与保险公司协商确定一个绝对免赔额。就是说，在车辆发生保险事故后其损失低于约定绝对免赔额，保险公司不承担赔偿责任，而若高于约定绝对免赔额，保险公司在扣除约定免赔额后，对高出来的部分进行赔偿。同时，您在投此保时可以按其选定免赔额的不同享受相应的机动车损失险费率优惠。　　专家建议：对于这类险种，车主不是一定要选择的。尽管在投保时保险公司会给车主便宜一点，但如果遇到事故，在定损后所需赔偿额在约定的绝对免赔额内，那么，车主是无法得到赔偿的。但只有在事故定损额超过免赔额后，才能有剩余的补偿，这对于经常发生小碰小擦的新手来说是不划算的。　　 [b]特别提醒 [/b] 　　保险公司不同，附加险也不同在现有商业机动车辆保险中，通常采用中国保险行业协会统一制定的 A款 (人保)、 B款 (平安)、 C款 (太保)三套条款。而在此次统一中，首次将常用的部分附加险进行了统一。如 A款产品的附加险包括车上人员责任险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约条款、不计免赔率特约条款。B 款产品的附加险包括玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、基本险不计免赔率特约条款。C 款产品的附加险则包括玻璃单独破碎险、车身油漆单独损伤险，并设置了车损免赔额特约条款和基本险不计免赔特约条款。