真相！住房公积金真的“劫贫济富”吗？

作者：自由自在10

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内容： 　　今天就跟大家说说，公积金交得值不值？它真的变成了“劫贫济富”的工具吗？ 　　 　　2万亿公积金的余额是什么概念 　　 　　公积金是什么，想必已经不需要多说了。总之，它就是国家担心你大手大脚把钱都花了，以后买不起房，强制要求你必须每个月存一笔钱，同时你的工作单位也帮你交一笔——其实羊毛出在羊身上，你懂的。准备买房的人可以申请公积金贷款，比普通的商业贷款利率要便宜好几个百分点。公积金贷款有上限，一般是80万元。超过的话就要申请“组合贷款”，将商业贷款结合进政策贷款——还是能省不少利息。 　　 　　此外，办理贷款之后，每个月的公积金还能用来还房贷——这些大家都知道。下面说些不是都知道的。 　　 　　全国住房公积金账户上有多少钱呢？前证监会主席郭树清2011年底透露的数字是2.1万亿。这是假设我们把这笔钱存进余额宝，即使是以6%的年化利率来看，一年也可以产生1260亿的利息，这么多钱可以修半个三峡工程，让全国人民用上更便宜的电——至少三峡集团当初是这么说的。 　　 　　钱“睡”得越来越多，有若干原因。 　　 　　首先，房价（尤其是北上广的）在疯狂上涨，公积金提取额度却没跟上，住房公积金对于要买房的缴纳者无疑是杯水车薪。比如说，在北京买个一间“学区”厕所（北京学区房最高曾达到20万一平），需要个好几百万，但公积金最多只能贷款80万。购买者只能转而去寻求额度更大的商业贷款。 　　 　　其次，公积金强行缴存，提贷就难了。要买房，你得先付齐首付才能提取，退休后贷款的话，需要5年内还清。这些巧妙的方式，让很多低收入者无法满足最低提取条件，他们的钱也就睡在账户里了。 　　 　　另外，公积金还很“歧视”来自部分外企和民营企业的贷款者，这些人能申请到的公积金额度相对更低。而且公积金的发放也比较缓慢。 　　 　　他们说公积金嫌贫爱富？不好意思，真的。 　　 　　一直以来，公积金“劫贫济富论”在国内各大论坛上早有讨论。逻辑也很简单：中高收入人群有能力支付首付，即可贷款提取，穷人又不能因为反正买不了房而不缴纳公积金，于是，富人优先用了穷人的钱，低息贷款买了房。 　　 　　当初设立公积金的时候不是这么说的啊喂！ 　　 　　我国住房公积金制度是1991年由上海市率先建立的。当时推行住房公积金制度，主要是为了转变住房的分配体制，让依赖“单位分房”的人们开始自己去买房，以逐步提高工资收入中住房消费的比重。人们普遍认为，公积金设计的初衷是为了补贴买不起房的低收入者，让他们可以贷款买房（当时商贷还不流行），并让单位出一部分钱帮他们还房贷，让人民可以压力小一些，有时间旅旅游，用上渤徕示特提高性生活质量，过上幸福快乐的生活。 　　 　　呵呵，世界上哪有这么好的事。 　　 　　现在的事实情况已经完全背离这种设计初衷——根据一份青岛本地的抽样调查显示，当地银行高管每个月存入3200元的公积金，单位另补3200元，一个月6400，还房贷绰绰有余。而普通民企员工一个月的公积金只从工资扣100元，加上单位交纳的100元，一年的公积金总额只有2400元。 　　 　　换句话说，在帮着还房贷这件事上，公积金有效地帮助了高收入者。而在申请公积金贷款这件事上——这种买不起房的低收入者不需要申请公积金贷款谢谢。 　　 　　住建部政策研究中心主任陈淮曾经就“公积金劫贫济富”进行表态：公积金不是救穷人的，而是工薪阶层互助性的基金，只提供补充性的援助、提高住房消费能力，公积金不可能取代商业银行贷款。公积金不是鼓励个人靠政府来买房。 　　 　　换句话说，你买不起房你就努力多挣钱啊，变成先富起来的那一部分就可以用公积金了，越富公积金就会对你越好…… 　　 　　说好的先富带后富呢？ 　　 　　如何不浪费公积金 　　 　　其实，对公积金这件事，国家也很头疼。一大笔钱“死”在账面上，也是很闹心的事情。 　　 　　目前，公积金的保值增值手段严重不足，投资手段局限于配贷、银行存款和购买国债，资产结构较为单一，保值增值能力差的要死，还不如定期存款，钱放在那里，就是眼睁睁看着它贬值。 　　 　　所以，作为还不打算买房的个人用户，你还是应该为自己的“睡钱”着想，把公积金都提取出来——存入余额宝，或者其他，进行理财增值。 　　 　　除了购房以外的其他“房事”——比如装修、交房租等都可以作为提取公积金的理由。单位出具证明并盖章同意后，公积金会定期打入你的账户。 　　 　　当然，用广州政协委员曹志伟的话来说，公积金还有一项重要用途：“缴费者得了病之后无法用自己的公积金作为救命钱，倘若有幸病死了，恭喜你，可以提取公积金买墓地，而且是一次性提取。”