千万别忽视自己的“经济身份证”

作者：nancy

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内容：核心提示 现在，贷款买房、买车或者是申请信用卡，商业银行都会查看申请人的信用档案，也就是信用报告，了解申请人的信用记录。信用报告的应用正向求职、租房等更多的领域拓展，逐渐成为每个人的“经济身份证”，日益渗透到人们日常的经济活动中。 目前，我市共有5500余户企业和80多万个人的信用信息实现系统联网可供查询。 “期货公司让我到人行来开一份诚信状况证明，什么是诚信状况证明？请问我该怎么开啊？”2月22日是股指期货正式受理开户的首日,一大早,打算从事期货交易的个人投资者张先生心急火燎地迈进市人民银行营业大厅的门急切地问。和张先生一样,有数十位开立股指期货账户的投资者来到市人民银行的营业大厅查询打印个人信用报告，咨询电话不时响起，营业厅的工作人员一时十分忙碌。 连日来，股指期货开户受到我市许多市民关注，据徽商期货马鞍山办事处的有关负责人介绍：根据中金所关于股指期货开户的规定，开立股指期货账户的投资者必须亲自到期货公司柜台办理相关手续，同时还应具备四项条件：一是提供身份证、毕业证或学历证书复印件等证明材料；二是必须具备3年的期货或证券投资经历；三是要求提供财务状况证明；四是诚信状况调查，即提供近2个月内的中国人民银行征信中心个人信用报告或者其他信用证明。该负责人表示，股指期货参与者不得存在严重不良诚信记录，而人民银行的个人信用报告具有全面、客观和真实的特点，能够综合反映一个人的诚信状况。 “我关注股指期货已经很久了，今天终于能够开户了，一早跑去办理手续，被告知先要到人行来开信用证明。以前只知道买房买车需要提供信用证明，现在股指期货开户也需要信用证明，看来个人信用报告实在是太重要了。” 张先生深有感触地说。 信用报告有 “经济身份证”之称，是个人或企业信用历史的客观记录，即企业和个人在经济金融活动中的信息报告，包括向金融机构贷款及还款情况、信用卡的使用等。据人民银行马鞍山中心支行调查统计科负责人介绍，目前，全市共有5500余户企业和80多万个人的信用信息实现系统联网可供查询。 如何查询个人信用报告 目前，凡是与银行发生信贷关系或者开立了个人结算账户的个人都有自己的信用报告。另外，由于个人信用数据库已经采集了个人住房公积金信息、个人参加养老保险的信息和电信用户缴费信息，涉及以上信息的个人尽管没有与商业银行等机构发生信贷关系，但也有自己的信用报告。 不同之处在于，由于个人信用活动的不同，报告里的内容就有繁有简。 查询个人信用报告，需要带上自己的有效身份证件及复印件亲自查询。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，无论在哪里，你都可以到当地中国人民银行分支机构查询。在没有得到他人授权的情况下，个人是无权查询他人信用报告的。但如果取得了他人的授权，作为代理人，你可以携带你自己和委托人的有效身份证件原件和复印件、委托人签名的授权查询委托书，到中国人民银行征信管理部门查询委托人的信用报告。 核心提示 目前，我市个人或企业在贷款(购车、购房、助学贷款等)、信用卡使用记录、住房公积金、税务、劳保及企业环保记录等方面的相关数据已纳入央行征信系统，市工行等各金融机构全部接入人民银行企业和个人征信系统。下一步，通讯费缴纳情况、水电气费用及交通违章等方面信息也将被陆续纳入系统。 人无信不立，个人信用报告几乎涉及生活的方方面面，是市民诚信度的一种体现。市人民银行一位负责人提醒，对个人信用记录，市民一定要细心呵护，切不可做一个“马大哈”，以免带来不必要的麻烦。对此，他举了两个事例。 我市某企业一对夫妻贷款买了一处商品房，本以为双方公积金较高不用担心，只是在银行开了账户但却没有详细阅读还款说明。后来该对夫妻又看中了市区另外一处商品房，到银行办按揭贷款，却被银行拒绝，二人感到困惑，一查银行记录，原来每次银行扣款时该夫妻账户上都因钱不够而滞后扣缴，累计下来竟有18次逾期记录。真是不查不知道，一查吓一跳!这对“马大哈”夫妻这才恍然大悟。 “一定是你们银行搞错了！”去年7月的一天，一位中年男士吴先生急匆匆来到市人民银行，要求银行给个说法。原来他是做裤子生意的，前几天去外地进货，签合同时，对方要他把信用报告出示一下看看，谁知道吴先生到银行一查询，银行账户上竟有贷款未还的记录，眼看就要谈成的一笔生意就这么黄了。吴先生百思不得其解，银行人员打开电脑一查，最后找到了原因：原来吴先生是用妻子身份证贷款的，后来他妻子换新身份证却没有通知银行，而恰巧该银行系统升级，由于相关信息未及时更新才出现前面的情况。 随着征信宣传活动的深入，越来越多的公众关心和重视自己的信用记录，为了做到心中有数，个人信用报告查询量也日益攀升。据人民银行市中心支行数据显示：去年以来，到中心支行查询个人信用报告共有421笔，同比上升了200%。同时，为了保护个人隐私，人民银行规定，没有本人的书面授权，任何人不得查询他人的信用报告。 生活支招 如何避免不良信用记录 产生不良信用记录主要有以下几方面原因：一是信用卡透支消费没有按时还款而产生逾期记录；二是按揭贷款没有按期还款而产生逾期记录；三是按揭贷款、消费贷款等贷款的利率上调后，仍按原金额支付“月供”而产生的欠息逾期；四是为第三方提供担保时，第三方没有按时偿还贷款而形成的逾期记录；五是手机号停用后，没有办理相关手续，因欠月租费而形成的逾期。 在日常生活中，个人发生信用交易后，应随时留意还款日期，加强与金融机构信贷员等有关业务人员的联系，按时归还贷款本息或信用卡透支额。同时，在信用卡、手机号等停用时，应及时到相关部门办理停用或注销手续。 另外，由于利率调整、月还款额变动，有可能给你造成负面记录。对于这种情况，你要注意与商业银行签订的贷款合同中的利率条款，如果采用的是浮动利率，你还款的利率会随着基准利率的变动而变动。这时要注意，利率变化会引起月还款额发生变化。如果签订合同后至次年的1月1日，中国人民银行上调了贷款利率，则商业银行将从次年的1月1日起按最新的贷款利率计收利息，这时，你每月还款时不妨多存入一些钱以保证足额还款。