经典理财房贷知识：教您如何为房贷“减负”

小诺儿_cj 回复：[b][color=darkorange]提前还贷，5种方式供选择[/color] [/b] 　　加息的消息传出后，不少购房者的第一反应都是提前还贷。如何在自身的条件允许下，用提前还贷的方法减少房贷利息支出？据专业人士介绍，目前银行提供的提前还款方式有5种：一次性还清；月供不变，缩短还款年限；减少月供，还款期不变；减少月供，缩短还款期限；增加月供，缩短还款期限。最省钱的方式则是尽一切能力减少本金。 　　针对李小姐的情况，信义房产的理财专家以等额本息还款法计算还款金额，算了以下一笔账。 　　[color=sienna]一、提前全部一次性还清。[/color] 　　将485193元的贷款本金全部还清，不用还利息，但已付的利息不退。 　　[color=sienna]二、部分提前还款，每月还款额不变，还款期限缩短。[/color] 　　每月还款3528.71元，还款期限缩短至6年零7个月。利息共计55534.75元。 　　[color=sienna]三、部分提前还款，还款期限不变，每月还款额减少。[/color] 　　285193元贷款要在228个月还清，每月需还款2106.33元。利息共计195050.84元。 　　[color=sienna]四、部分提前还款，每月还款额减少，同时将还款期限缩短。[/color] 　　若将还款期限缩短至10年，月还款额从最初的3528.71元减至3172.46元。利息共计95502.3元。 　　[color=sienna]五、剩余贷款保持总本金不变，还款期限缩短。 [/color] 　　剩余贷款还款期限缩短为10年，月还款额从最初的3528.71元增至5340.46元。利息共计155662.15元。

小诺儿_cj 回复：[b][color=darkorange]提前还贷，精打细算再出手[/color] [/b] 　　5种方法中，第一种提前全部还贷最大程度地节省日后将要支付的利息，但对于多数家庭来说，提前全部还款往往意味着短时间内过大的资金支出，需要很强的经济支撑。第二种总体利息支出最少，是相对最合适的一种方式。第三种方式减小了月供负担，但节省利息程度较低。第四种方式节省利息较多。第五种，月供增加，减少部分利息，但相对不合算。 　　因此，借款人选择部分提前还款，如果要节省利息，选择缩短期限的方式是最有效的。期限越短，利息支出越少，不过月供越多。如果选择还款期限不变，则利息支出是最多的，不过这种方式的月供还款压力最轻。 　　理财专家还建议，在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。因此，在贷款的前几年，尤其是前3年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

小诺儿_cj 回复：[b][color=darkorange]还贷后两个事项需注意[/color] [/b] 　　其一，在提前还清全部贷款后，不要忘记到保险公司退保。贷款人在提前偿还全部贷款后，原个人住房贷款房屋保险合同也提前终止，贷款人可以携带保险单正本和提前还清贷款证明，到保险公司按月退还提前交的保费。提前还清贷款所退还保险费，是已交保险费在提前归还时的现值，减去提前归还前占用保险费在提前归还时的现值。 　　其二，不要忘记办理抵押注销。提前还款后可以去产权部门办理抵押注销，方便日后的房屋交易。贷款人办理注销时需要在银行申领退还的抵押权证明书，去房屋抵押产权部门领申请注销登记表(注意不要跨区办理)，最后附上购房合同或产权证办理抵押注销。