年轻白领MM购房理财：省钱记账法四年买房历程
作者：wj9264
内容：我的收入并不高，在大学同学当中，每月4000元的收入只能算中下等；我并不抠门，与同学朋友聚餐也会抢着付钱或者AA……可是，我却在毕业4年多独立攒够了买房子的首期款，并先于很多收入高于我的同学买了住房，令别人大吃一惊。
总结我的成功理财经验，自己归结为：稳打稳扎，先节财后增值。
省钱，省成“记账婆”
我来自湖北十堰的一个教师世家。但高中毕业后，从小做事就有条不紊的我并没有报考师范，而是选择了我认为最适合自己的会计专业。1995年，考上了华工会计系。
只身到广州来读大学的我也和所有初入大学校门的同学一样，开始了充满幻想的广州大学生活：上课、泡图书馆、看电影、逛街、购物……不过，与同学不同的是，我做每一件事都是有计划性的——家里给我的零用钱并不少，我仍会把每一笔开支都记下来，到月末再总结一次，看看哪些开支不合理。
对于我的这种习惯，我的男友又爱又恨，送我一个外号“记账婆”。一次一起看完周星驰的《国产零零七》之后，他笑着对我说：“如果可以像周星驰那样做，你一定也会恨不得把自己的血管都重新摆一遍。”
不过，才子型的他自己本来生活随意，爱的也正是他这一点。
1999年7月，我毕业后，在广州市一家大型船务公司找到了工作，而他则考上了中大继续就读研究生。
“滚雪球”节财计划
参加工作后，由于他有继续读博的打算，我就和他商议，由我负责攒钱，争取在在他毕业前，不需要家里资助就可以供房结婚。
为此，从事财务工作，对银行比较熟悉的我开始了我的滚雪球存款计划。
毕业第一年，我收入并不高，每个月税后只有2400余元。
我白天在南海的分公司上班，包午餐，晚上则坐公司的车回广州，住在公司在珠影附近的宿舍里。宿舍不是全免费的，每月需要交200元的房租及管理费；从下了公司的车后，还需要坐3元的地铁才可以到宿舍。
算下来，我每月花在住宿和交通方面的开支大约350元。为了节约生活费，我晚餐一般自己做饭，或者到附近广东教育学院的食堂里买饭票打饭吃，平均下来每天6元左右，一个月180元。
由于公司买了社会保险，我没有再买商业保险。
此外，由于我已经工作，和他一起的开销一般是我出，在加上平时自己购物、交际费用，每月还需要花400到600元。
这样，我每月的能够剩下1300元到1500元。在前两个月置够了一些生活消费品后，从第三个月开始，她每月发工资之前都将余钱存入一年定期。
等这些存款到期，她如果有大件消费计划就拿出来用，没有时就将存款及利息取出转存一年定期。
通过这种存款的理财方式，到了2000年年底，加上我领到的年终奖，她的银行存款就以经达到25000多元了。
发现自己不合理的消费习惯
2000年9月，我参加工作后一年，工资涨到了3000元，税后可拿到2800多元。
工资多了将近500元，我又做了一个决定：除了每月定期存款增加300元外，给自己用于开销的费用增加100元，再花1000多元为他买一份商业医疗保险，算下来也是每月100元。
和普通女孩子一样，我也有逛街或逛商场的习惯，每个星期都要去附近的超市好几次，周末没事也喜欢逛北京路上下九，他没空，我就自己一个人或找个女友一起去。不过，我仍然很有计划性，每次购物都是预先想好后再付诸实现。没有计划的时候就什么也不买，只是逛。
一次，我在买了一件冬天穿的外套后，发现自己的衣柜和箱子已经放不下体积大的衣服了。在整理那些衣服的时候，更发现有很多衣服已经很久没穿过。
我顿然醒悟，虽然自己每次购物前都有计划，但出于女孩子爱美的天性，我的计划明显偏爱了衣服。这是不合理的，她决定以后缩减花在衣服上的钱。
对于我的这个决定，最好的女友并不太赞成：你的衣服比我的少多了，女孩子喜欢衣服是天经地义的呀。
我笑笑，没说话，暗想：等我完成了计划后再“放纵”吧。
开始给财产增值
2001年7月，工作出色的我被提升为财务副经理，月收入增加到了4000元。
而这时，我的银行存款也达到了35000元。
有了初步的积蓄后，我决定给自己的存款增值。正好国家发行国债，我在咨询银行一些专家后，决定以后的理财计划分三步走：35000元存款全部购买三年期国债；工资增加后每月可剩下2600元左右，每月存1600元定期，剩下的1000元则购买定期定额的共同基金，直接从帐户里扣除。
我决定这样做，是基于这样的考虑：银行定期存款每月都有到期的，可以应付一些意外开销；打算在2004年买房子，那时三年期的国债刚好到期，而且买国债能够保证收益；共同基金风险比较大，但平均收益比较高，可达到10％左右。三者结合起来，既能够增值，又能够降低风险。
我在一步步实现自己的“攒楼”计划的时候，也并没有亏待自己。除了留出能够保证生活质量的费用外，平时也会和朋友去一些消费不高的餐饮、娱乐场所消费，遇上节假日公司发了过节费或者遇上高兴的事，她也会给自己、男友买一些礼物，或者特别犒劳一下自己。只不过，这些都是在她“掌握”之中的。
到了2004年7月，我的国债到期，加上利息收入一共有38000多元；银行存款超过60000元；共同资金全部售出后，也有40000元左右。
这时，离他博士毕业还有一年。我的攒房子首期的任务已经提前完成了。
虽然我不是在时下最最房价高企的年代奋斗着，你会说我幸运，其实，我们省钱和“攒楼”计划也是需要如此“省钱、记账”实现的。兄弟姐妹，加油吧，如果你有可能买房，这个过程虽然辛苦些，但一定值得的。