年轻单身主管理财计划

作者：淡然一笑

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内容：[font=Wingdings][size=9pt][b]n [/b][/size][/font][b][size=9pt]家庭基本情况[/size][/b][b][/b] [b] [/b] [size=9pt]小王，今年[/size]26[size=9pt]岁，企业做人力资源主管，月收入[/size]7000[size=9pt]—[/size]8000[size=9pt]元。资产方面：近期将[/size]2000[size=9pt]年买的一套住房卖掉，收入房款[/size]20[size=9pt]万，银行存款[/size]6[size=9pt]万。目前住在公司宿舍，除每月生活开销[/size]2000[size=9pt]元，无其他较大支出。[/size] [font=Wingdings][size=9pt]n [/size][/font][b][size=9pt]理财目标[/size][/b] 1[size=9pt]、为提升竞争力，明年初将参加某校[/size]MBA[size=9pt]业余班，需要一次性支付学费[/size]6[size=9pt]万元。[/size] 2[size=9pt]、打算买辆汽车，初步看好韩国现代跑车。[/size] 3[size=9pt]、每年计划旅游[/size]2-3[size=9pt]次，费用月[/size]8000[size=9pt]元。[/size] 4[size=9pt]、计划搬出公司宿舍，租房住。[/size] [font=Wingdings][size=9pt][b]n [/b][/size][/font][b][size=9pt]理财分析[/size][/b][b] [/b] [b] [/b] [size=9pt]小王虽然年轻，毕业不久，但看得出他是一个非常聪明的投资者，他懂得抓住投资机遇去赚钱；对自己的职业规划也有很强的意识，采取加大教育投入的方式来提升自己，这些都是非常难得的。目前，小王还属于单身，未来的预期开支相当大，个人觉得买车不能盲目求档次和赶时髦，应考虑自己的实际经济能力。其它旅游、租房等消费也应根据自己收入情况适当调整。[/size] [font=Wingdings][size=9pt][b]n [/b][/size][/font][b][size=9pt]理财建议[/size][/b][b][/b] [b] [/b] [size=9pt]首先解决住房问题。小王每月收入七千元，租房的开支建议控制在[/size]1500-2000[size=9pt]元之间。[/size] [size=9pt]其次，买车。除了读[/size]MBA[size=9pt]以外，其它消费需求均应适当控制。作为主管买辆上档次的车还是有必要，但[/size]22[size=9pt]万元跑车将花去现有积蓄的[/size]85%[size=9pt]，从而会影响其它方面的开支。所以建议买辆[/size]10[size=9pt]万元左右的飞度、威驰都可以。同时，购车可以参加团购公司或网上组织的集体团购，这样又会省下一笔开支。小王买车开支[/size]10[size=9pt]万元，加上[/size]MBA[size=9pt]的学费，共需支出[/size]16[size=9pt]万元，个人积蓄还剩[/size]10[size=9pt]万元，打理好这[/size]10[size=9pt]万元以及后续收入将直接影响到钱先生的未来生活。[/size] [size=9pt]最后，存款打理。[/size] 1[size=9pt]、４０％购买各种[/size][color=#000000][font=宋体]开放式基金[/font][size=9pt]。根据近半年基金走势以及随着股改对股市的清理，小王可以采取申购的方式购买[color=black]易方达平稳、南方稳健[/color]等业绩较好的基金。如果追求稳健，部分资金可以购买一定的货币基金，货币基金的年收益一般在[/size]2.5%[size=9pt]以上。[/size] [/color] [color=#000000] [/color] [color=#000000]2[size=9pt]、４０％购买[/size][font=宋体]国债[/font][size=9pt]。根据当前加息压力增大以及小王近年需要成家等实际情况，建议购买两年左右的短期国债，这样如果遇到加息，既可确保加息之前最大限度地享受较高利率，又可以在国债到期后，及时使用或转入收益更高的储蓄或其它国债品种。[/size] [/color] [color=#000000] [/color] [color=#000000]3[size=9pt]、１０％购买[/size][font=宋体]保险[/font][size=9pt]。小王享有完备的社会保障，但个人的重大疾病、人身意外伤害需要特别加强，以预防可能的大笔医药费开支。同时，还可以适当购买集保障、储蓄、投资三种功能于一身的分红保险，从而达到投资、保障两不误的目的。[/size][/color] [color=#000000]4[size=9pt]、１０％进行储蓄。作为机动款项来应付个人的日常开支。这[/size]1[size=9pt]万元资金可以分成两份：一部分存成半年期[/size][font=宋体]定期储蓄[/font][size=9pt]，一部分存成[/size][font=宋体]活期储蓄[/font][size=9pt]。这样，既不耽误家庭日常的资金使用，又会最大限度地增加利息收益。[/size][/color] [color=#000000] [/color] [font=宋体][size=9pt][color=#000000]对于后续收入也可以参照这个模式进行打理。[/color][/size][/font]