加息后一年定存38天内转存才合算

作者：zylll

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内容：中国人民银行25日晚间宣布，自2010年12月26日起，上调金融机构人民币存贷款基准利率，其中金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。上调后，一年期存款基准利率将提升至2.75%；一年期贷款基准利率将提升至5.81%。其他各档次存贷款基准利率均相应调整。其中，两年期和三年期存款利率均上调0.3个百分点，五年以上期存款利率上调0.35个百分点。 年内二次加息的“靴子”意外落下，无论是存款的，还是贷款的，都不免要给自己算算账：放在银行里的定期存款怎么办？要不要转存？房贷每月多还多少钱？要不要提前还贷？事实上，每次加息，各家银行的营业厅里，总会比平时多出不少人。记者近日走访马鞍山几大商业银行，发现很多网点都有不少市民前来咨询，有的选择转存定期存款，打算提前还贷的也有不少。 [b]一年定存超过38天转存并不划算 [/b] 据了解，此次加息，活期存款利率仍为0.36%，保持不变。三个月、半年、一年期、二年期、三年期、五年期的存款年利率分别为 2.25%、2.5%、2.75%、3.55%、4.15%、4.55%，分别提高了0.34个百分点、0.3个百分点、0.25个百分点、0.3个百分点、0.3个百分点和0.35个百分点。 对追求稳定收益的群体，特别是老年群体来说，定期存款是他们最主要的理财方式，对加息自然十分敏感。每次加息，银行办理转存的业务都会增加不少。 [b]但转存就一定划算吗？ [/b] 马鞍山工商银行个人金融业务部的李经理介绍说，以1万元定期存款为例，存三个月期、半年期、一年期、二年期、三年期和五年期，比加息前分别要增加到期利息8.5元、15元、25元、60元、90元和175元。 “加息后的定存到期利息确实增加了，但转存未必就划算，”李经理说，因为提前支取的那段时间只能以活期利率计息。 李主任认为，不要因为加息就匆忙转存，有时未必划算。可以参照这个公式：360天×存期(年)×(新定期年息-老定期年息)÷(新定期年息-活期年息)=合适的转存时限，以一年定期存款为例，360×1×（2.75-2.5）÷（2.75-0.36）=37.7天。也就是说，如果存款已达38天，将钱取出再转存并不划算；如果已存期限尚未超过38天，将钱取出再转存，则比较划算。以此类推，1年期存款在38天内、2年期存款在61天内、3年期存款在75天内、5年期存款在110天内提前支取，转存同期限定期存款是合算的。 针对明年可能进入的加息通道，业内人士提醒市民，如果办理定期存款，可以采取分批、多次的办法。“散的办法更适应未来的加息预期”。 [b][color=black]首套房50万元20年房贷 每月多还64元 [/color] [/b] 对某事业单位的小秦来说，刚办理完房贷就要承受两次加息的影响，她觉得很郁闷。“办的是商贷，不但没赶上7折优惠‘末班车’，每个月还要多付一笔利息。” 不光是新贷户，对已办理房贷的市民来说，加息也必然增加还贷的压力。2004年办过房贷的王女士说，她现在每个月固定还贷近千元，她要知道加息后要多掏多少钱，以免影响银行自动扣款，“进了黑名单就不好了”。 也有一部分办过房贷的市民，动起了提前还款的念头。 马鞍山工商银行个人贷款中心的李林主任介绍说，此次加息后，半年期、一年期、一至三年期、三至五年期、五年以上期的贷款利率将分别为5.35%、5.81%、5.85%、6.22%、6.40%。以50万元20年贷款为例，加息后，月还款额将从3622.66元增至3698.25元，每月多支出75.59元，按照首套房享受8.5折优惠计算，每月需多还64.25元，20年下来，总还款额增加1万多元。“这个可以上工行网页，上面有贷款计算器，可以根据自己的实际贷款情况计算一下。” 就提前还房贷问题，李林认为要看还贷具体情况，如果采取的是等额本息还款方式，对处于还款初期的借款人来说，可以考虑提前还贷，因为此类还款方式的还款利息支出通常集中在还款初期，提前还贷是划算的；但对贷款年限所剩不多市民，提前房贷意义不大，因为此类还款方式到最后几年，所剩利息已经不多了，每月所还金额主要以本金为主，“对那些获得房贷7折优惠的市民，没必要提前还贷”。