公积金存贷款利率上调 马鞍山房奴还贷忙
作者：╮·、‘芮芮
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[color=black][b]■公积金存贷款利率上调 5年以上贷款利率调至4.50％[/b][/color][color=black][/color] 随着央行调整存贷款利率，个人住房公积金存贷款利率昨起随之上调。马鞍山市住房和城乡建设部发布《关于调整住房公积金存贷款利率的通知》，通知要求从2011年2月9日起，上调公积金存贷款利率，其中5至30年的公积金贷款年利率从4.30％上调到4.50％，5年期以下（含五年）公积金贷款利率由3.75％上调至4.00％。调整从2月9日起执行。此次调整中，公积金各档存款利率、贷款利率都进行了上调，其中调整幅度最大的是上年结转部分的个人住房公积金存款利率，年利率由2.25％调整为2.60％。据介绍，根据规定，2011年2月9日（不含）以前发放的，期限在一年（含一年）以内的个人住房公积金贷款，2011年2月9日后仍执行原利率，不分段计息；期限在一年以上的个人住房公积金贷款，2011年2月9日后仍执行原利率，自2012年1月1日（含）开始，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率。2011年2月9日（含）后发放的个人住房公积金贷款，执行调整后的个人住房公积金贷款期限档次利率，按照规定，对于不同还款方式的个人住房公积金贷款，分别依据相应的还款公式确定新的月还款额。对于已经签订借款合同，且放款日为2011年2月9日（含）后的个人住房公积金贷款，须在借款人签订调整贷款利率的通知单后，才可发放个人住房公积金贷款。此外，住房公积金支持保障性住房建设项目贷款利率也一并进行了上调。
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[/color][color=black][b]■房贷族“包袱”稍有增加[/b][/color][color=black] [/color]这是今年以来公积金贷款利率的第一次上调，也是自去年10月20日以来半年内公积金利率第三次上调。对于使用公积金贷款的购房人来说，成本正在一步步增加。业内人士计算了利率调整前后的变化，此次调整中，5年期以上公积金贷款年利率从4.30％上调到4.50％，以马鞍山市公积金贷款20年30万元为例，将每月新增月还贷32.24元。市民徐女士就遇到了这样的尴尬，虽然她照常往还房贷的银行卡里打入了两千多元，但是昨日却接到银行的电话，说没有按期还贷，仔细一问才知道，原来2月1日扣的是1月份的钱，而去年底的连续两次加息，都从今年1月1日起执行了，也就是说，今年她每个月要比去年多还约几十元钱。银行工作人员称，每年初因为利率调整而造成还贷人没有及时按规定还贷的情况非常多，在这里也提醒大家，如果自己不清楚利率调整情况，可以在每年初还款时，多往卡里存些钱。业内人士还介绍，要想节省利息支出，建议采取月均等额还本方式还贷，也就是“等额本金”，还款额逐月递减，总体利息支出比较少。另外，正在还公积金贷款的职工，由于今年仍按原利率，明年1月1日起才执行新利率，如果想减少利息支出，可在今年年内提前偿还全部或部分本金。打算利用公积金贷款购房的职工，在经济收入允许的情况下，可以提高首付款比例，减少贷款额，另外还可以采取缩短贷款时间的方式，来减少利息支出。
虽然公积金再次提高了利率，但是相比商业贷款的优势反而更加明显，选择公积金贷款的人势必大幅增加。据介绍，住房公积金和商业贷款在首套房的利率差，由之前的1.14个百分点上涨到了现在的最高2.1个百分点，而二套房的公积金贷款优势更加明显。这是自去年10月20日以来住房公积金第三次进行调整，也是进入2011年以来住房公积金的首次加息。加息叠加效应将逐渐明显，过去一年来已经加息多次，虽然前几次加息的直接影响都不明显，但是逐渐将出现叠加效应；同时，对市场预期影响较大，购房者的观望情绪将越来越明显。
[color=#000000][b]■提醒：盲目转存可能得不偿失[/b][/color][color=black] [/color] 2011年2月9日是春节长假后的首个工作日，由于中国人民银行从昨天开始上调存贷款基准利率，不少市民忙着给手里的定期存款办理转存。根据相关规定，当储户在支取未到期的定期存款时，不论存期长短，银行只按活期利率付息，因此盲目转存可能导致得不偿失。银率网分析师指出，市民在办理转存前要用公式计算是否有必要转存。公式具体是：转存时限=360天×存期年限×（新利率-原利率）÷（新利率-活期利率）。照此计算，如果是在去年12月26日后存入，1年期定存的转存临界点为35天，2年期为72天，3年期为92天，5年期为176天。如果超过了临界点，市民所获得的收益并不比损失的利息多，还不如不转存。
[color=#000000][b]■短线理财升温加速[/b][/color]
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[color=black] [/color] “银行业公认人民币已进入加息通道，在微观层面，投资者也有了加息预期，银行发行理财产品必须迎合投资者的需求。”业内人士向小编表示。“实际上，银行理财产品最大的风险是央行加息。当加息来临时，大部分理财产品收益水平可能不随利率上升而上调。“进入加息周期，投资者应当选择中短期银行理财产品进行投资，期限最好在半年或半年以内。”此次加息让理财产品在一夜间走俏，小编9日采访发现，各大银行等候区域几乎坐满，咨询、办理业务的人络绎不绝。